Вам будет интересно
Наши новости

Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция. Онлайн-брифинг (видео)

22 ноября в 13:00 26294 просмотра
, когда ставки по ипотеке и цены на жилье минимальны? Об этом поговорили на онлайн-брифинге «Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция» (18+), который прошел в ИА «Пенза-Пресс» 22 ноября с 13 до 14 часов.

" data-title="Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция. Онлайн-брифинг — Пенза-пресс, рунет за день">

Стоит ли откладывать покупку квартиры, когда ставки по ипотеке и цены на жилье минимальны? Об этом поговорили на онлайн-брифинге «Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция» (18+), который прошел в ИА «Пенза-Пресс» 22 ноября с 13 до 14 часов.

Специалисты банка «Российский капитал» рассказали, на что следует обратить внимание при выборе банка, об особенностях ипотечного кредитования в «Российском капитале», о новой совместной программе с застройщиком ООО «РКС Пенза» и о том, можно ли купить квартиру в ипотеку с минимальным первоначальным взносом.

Также на вопросы читателей отвечали руководители агентств недвижимости «Миэль» и «Ростум». Они сообщили о преимуществах покупки квартиры на первичном и вторичном рынке жилья.

Свои вопросы можно было присылать заранее или в момент проведения брифинга на электронный ящик редакции penzapress@yandex.ru, а также оставлять в комментариях ниже.

Елена Юсупова, главный редактор ИА «Пенза-Пресс»: Сейчас снижены процентные ставки по ипотечным кредитам. Это не может не порадовать тех, кто решился обзавестись собственным жильем. В связи с этим тема нашего круглого стола: «Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция».

Нашими гостями стали начальник отдела ипотечного кредитования филиала «Пензенский» банка «Российский капитал» Наталья Нижегородцева, генеральный директор агентства недвижимости «Миэль», офис в Пензе Екатерина Артамонова, руководитель группы продаж агентства недвижимости «Ростум» Марина Холодкова, руководитель центра партнерских продаж САО «ВСК» Марина Ащепкова, заместитель начальника отдела продаж застройщика РКС Татьяна Шувалова.

Елена Юсупова: Наталья, расскажите, пожалуйста, какие сегодня условия для приобретения квартиры в ипотеку?

Наталья Нижегородцева: Ипотеку в банке «Российский капитал» можно оформить на срок от 1 года до 25 лет. Минимальный первоначальный взнос в размере 15% от стоимости недвижимости. Возраст заемщика от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотечного кредита, стаж на последнем месте работы от трех месяцев. Также возможно привлечение до четырех созаемщиков.

Елена Юсупова: Екатерина, расскажите, пожалуйста, как выбрать объект. Какие преимущества покупки квартиры на первичном рынке?

Екатерина Артамонова: Строительство новых жилых комплексов у нас в стране и Пензе идет быстрыми темпами, поэтому подобрать себе квартиру в новостройке несложно, тем более, что стоимость жилья на первичном рынке процентов на 30−40% ниже, чем на вторичном, особенно если покупать квартиру на начальном этапе строительства.

Хотелось бы обратить внимание не преимущества жилья на первичном рынке среди которых: использование современных технологий строительства, отделки, утепления жилья, которые обеспечивают максимальный комфорт проживания; современное расположение помещений, а также возможность купить жилье со свободной планировкой со свободной планировкой; использование в новых домах как централизованных, так и автономных систем отопления, которые позволяют экономить газ или электричество, автоматически регулируя температуру в доме и т. д.

Часто покупатели отказываются от приобретения квартиры в новостройке из-за того, что нет отделки, ведь стоимость ремонта достигает 30−40% от стоимости квартиры. А если квартира покупается в ипотеку, то денег просто не остается на ремонт. Но сейчас можно купить квартиру с ремонтом, при этом стоимость квартиры в договоре прописана уже с учетом ремонта, поэтому в ипотеку вы приобретаете квартиру в ипотеку. Кроме того, это экономия времени.

Елена Юсупова: Вторичка тоже требует предварительного выбора объекта. В противном случае вы просто не будете знать, какой размер кредита вам понадобится. Марина, что вы думаете об этом?

Марина Холодкова: Для начала надо определиться со стоимостью объекта, она складывается из двух частей. Одна не зависит от продавца: место расположения, этаж, инфраструктура. На другую можно повлиять: это ремонт, срок освобождения квартиры, соседи. При выборе объекта стоит обратить внимание на место расположения: есть ли вблизи магазины, аптеки, поликлиники, школы, детские сады. Также рекомендую поговорить с жителями, которые сидят на скамейках у подъезда. Они с удовольствием расскажут, кто ваши возможные соседи, когда делался в доме ремонт.

Советую также обратить внимание на дверь соседей, по ней можно определить, с кем вам придется жить рядом; поднимитесь этажом выше и посмотрите на дверь квартиры, которая находится непосредственно над вашей.

Внутри квартиры 60% времени уделите кухне и санузлу. Проверьте сантехнику в доме, узнайте, хороший ли напор воды, в каком состоянии стояки и канализация. Кроме того, надо обговорить с прежними хозяевами, что остается в квартире. Если вас все устроило, обговорите с хозяином тот момент, что квартиру вы берете в ипотеку.

Елена Юсупова: У меня вопрос к Татьяне Шуваловой. Можно ли купить квартиру в ипотеку с минимальным первоначальным взносом?

Татьяна Шувалова: Почти всегда ипотека предполагает внесение первоначального взноса в размере от 15% от общей стоимости квартиры. Для однокомнатной квартиры это от 250 000 рублей. Также стоит учитывать расходы на ремонт до переезда, а это не малая сумма. Таким образом, приобретение недвижимости становится труднодоступной покупкой для средней семьи в Пензе и области.

ООО «РКС Пенза» и банк «Российский капитал» запустили уникальную программу — ипотека на квартиру с отделкой с первоначальным взносом от 5%. Минимальный первоначальный взнос в рамках такой программы 80 000 рублей. При этом не нужно ждать два-три месяца, пока закончат ремонт, — квартира с готовой отделкой. Ремонт прописан в договоре и застройщик несет гарантийные обязательства.

Елена Юсупова: Это предложение действует на все квартиры, независимо от планировки?

Татьяна Шувалова: Эта программа распространяется на все виды квартиры, которые реализуются застройщиком по договору долевого участия на этапе строительства. Мы надеемся, что программа найдет отклик у пензенцев.

Елена Юсупова: Отлично, квартиру выбрали. Давайте дадим рекомендации, как выбрать банк. Наталья, расскажите подробнее.

Наталья Нижегородцева: Покупка недвижимости в ипотеку — непростой шаг и необходимо взвешенно подходить не только к оценке собственных возможностей, но к выбору банка-кредитора. В первую очередь, необходимо подобрать программы кредитования, с помощью которых возможно получить кредит на интересующую вас недвижимость. Например, в банке «Российский капитал» широкий выбор объектов, кредит можно оформить не только на квартиру, но и на дом с земельным участком, таунхаус, машиноместо, последнюю долю, апартаменты.

Несмотря на то, что процентные ставки по ипотеке достигли исторического минимума, предновогодний период — время специальных условий и акций, с помощью которых возможно получить еще более интересные условия по кредиту, в том числе не только по ставке, но и, к примеру, уменьшить размер первоначального взноса. В банке «Российский капитал» возможно использовать материнский семейный капитал в качестве первоначального взноса, а также совместная акция с застройщиком «РКС-Пенза» по снижению первоначального взноса до 5% при покупке квартиры в ЖК «Сурская Ревьера».

Также стоит обратить внимание, на программы кредитования по 2 документам, такие программы позволяют значительно сэкономить время на сбор необходимых документов и справок.

Помимо классических ипотечных программ, минимальная ставка по которым составляет 7,75% годовых, в банке «Российский капитал» появился уникальный продукт на рынке ипотечного кредитования — «Рефинансируй проще», в рамках которого рефинансирование ипотечного кредита осуществляется по одному документу — паспорту клиента, а для одобрения недвижимости достаточно предоставления кредитного договора по текущему кредиту и старого отчета об оценке, согласитесь, действительно проще.

Елена Юсупова: Есть ли сложности с подготовкой и подачей документов?

Наталья Нижегородцева: Сначала вы подаете заявку на рассмотрение, а после ее одобрения собираете и предоставляете документы на объект.

Для подачи заявки потребуются следующие документы:

— паспорт;

— справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;

— копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

— от созаемщиков те же документы, что и от вас.

Если вы решили использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, то дополнительно необходимо предоставить:

сертификат на материнский капитал;

справка из Пенсионного фонда об остатке средств на счете.

Решение в банке «Российский капитал» принимается достаточно быстро — в течение одного-двух дней.

После одобрения кредита вы предоставляете:

• правоустанавливающие документы на квартиру;

• технические документы на объект;

• паспорт продавца квартиры;

• оценку.

Затем наш банк проводит андеррайтинг предмета залога: соответствует ли объект требованиям банка, осуществлялись ли в квартире перепланировки, есть ли на квартиру какие-либо обременения.

Если с квартирой все в порядке и решение по объекту положительное, то наш менеджер сообщит вам об этом и пригласит в банк на сделку. На сделке вы подпишите следующие документы: кредитный договор, график платежей, закладную, договор купли-продажи квартиры, договор страхования.

Елена Юсупова: Много возникает вопросов, касающихся страхования при оформлении ипотеки. Зачем нам нужна страховка?

Марина Ащепкова: Страхование гарантирует выплаты при наступлении страхового случая, оговоренного в страховом полисе. Средний срок, на который берется ипотечный кредит — 15 лет. Это достаточно длинный срок, и никто не может гарантировать, что за это время ничего не случится.

Страхование жизни при ипотеке, например, обеспечивает погашение задолженности заемщика в случае его смерти или полной потери трудоспособности (инвалидности 1-й или 2-й группы) перед банком и полное сохранение прав на имущество за заемщиком или его родственниками. При этом ипотека погашается, а право владения имуществом, приобретенным по ипотеке — передается. Таким образом, страхование жизни при ипотеке необходимо, прежде всего, для обеспечения компенсации ипотечных сумм при наступлении страхового случая.

Для вторичного рынка, помимо страхования жизни, необходимым является страхование имущества и титульное страхование. Обязательное страхование объекта залога выступает гарантией того, что в случае непредвиденных обстоятельств, таких как порча или уничтожение недвижимого имущества, ипотека будет погашена за счет выплаты от страховщика. Титульное страхование защищает от потери права собственности или если возникнут осложнения при выполнении условий сделки. Например, в случае если на недвижимость заявят права другие собственники.

Елена Юсупова: Наталья, а что вы можете предложить клиентам, которые уже оформили ипотечный кредит?

Наталья Нижегородцева: Банк «Российский капитал» заботится и о тех клиентах, кто уже оформил ипотеку под высокую ставку. В нашем банке Вы сможете рефинансировать имеющийся у Вас ипотечный кредит под ставку от 7,75%, а также рефинансировать потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты, а также получить дополнительную сумму на руки.

Рефинансировав ипотечный кредит в банке «Российский капитал», вы сможете не только уменьшить ставку по ипотеке, но и снизить ежемесячный платеж с помощью увеличения срока кредита, а для снижения переплаты по кредиту можете уменьшить срок.

По продукту «Рефинансируй проще» ставка 9,75% годовых, при этом у клиента не возникают дополнительные расходы на оценку.

Елена Юсупова: Получается можно уже при помощи ипотеки сделать жилье доступным? Так ли это?

Наталья Нижегородцева: Ипотека — не единственный инструмент приобретения жилья, но можно смело сказать, что основной и самый доступный. Мы подсчитали, сколько времени потребуется среднестатистической семье для того, чтобы накопить на типовую двухкомнатную квартиру 54 кв. м. Расчет индекса доступности жилья произведен по формуле как соотношение средней стоимости двухкомнатной квартиры (54 кв. м) на первичном рынке к среднему годовому доходу среднестатистической семьи, за вычетом суммы прожиточного минимума.

Индекс доступности жилья показывает, что семье из Пензенской области, состоящей из двух взрослых и ребенка, с учетом минимальных расходов на жизнь потребуется девять лет для приобретения данной квартиры. При этом инфляция в данном случае играет против клиента, так как обесценивает накопления и на фоне роста цен на жилье отдаляет возможность его приобретения.

Если же у семьи нет жилплощади и им приходится арендовать квартиру, то копить на собственное жилье придется примерно в 2 раза дольше. Средний срок ипотечного кредитования в регионе сегодня составляет около 15 лет, а улучшить жилищные условия можно здесь и сейчас. Сегодня ипотечный кредит повышает доступность жилья для населения.

Обычная семья уже сейчас может взять ипотеку на указанную стандартную квартиру, улучшить жилищные условия, а затем отдавать часть своих доходов в счет погашения кредита. Кроме того, на рынке есть возможность приобрести строящееся жилье по совместным программам банков и застройщиков, что также позволяет снизить ставку ниже среднего уровня.

Павел: Вопрос больше к представителям агентств недвижимости. Хочу продать квартиру, которая куплена в ипотеку, а на вырученные деньги погасить этот кредит. Скажите, какие варианты продажи существуют?

Екатерина Артамонова: Да, возможно. Самое главное, чтобы у покупателя была сумма наличными больше, чем у него в залоге по ипотеке.

Марина Холодкова: Эта ситуация довольно распространена, и все инструменты в работе с этим есть.

Вообще существует стереотип, что с покупкой жилья стоит подождать до лучших времен, сейчас кризис и так далее. Продать квартиру сейчас можно дешево. Но надо сказать, что необходимо решать квартирный вопрос тогда, когда есть необходимость. Если сейчас тесно жить в однокомнатной квартире, то лучше времени не будет, чтобы купить жилье большей площади. Ждать лучших времен не стоит. Непонятно, как будет развиваться ситуация на рынке. Сейчас масса предложений на рынке новостроек, на рынке вторичного жилья. И банки предоставляют лояльные условия.

Ирина: Собираемся с мужем взять ипотеку, но присутствует некая неуверенность в собственных силах. Вдруг кто-то из нас потеряет работу. Что будет, если мы не сможем вернуть деньги банку?

Наталья Нижегородцева: Каждый такой случай рассматривается банком в индивидуальном порядке. В любой ситуации банки идут навстречу клиентам: большинство предлагают программы реструктуризации, которые помогают заемщикам возвращаться в график платежей. Главное — желание и возможность клиента оплачивать взятые на себя обязательства.

Антон Игоревич: В банковском секторе сейчас не все спокойно. На слуху — недавние истории с отзывом лицензий у крупных банков. Как отзыв лицензии, банкротство банка и санация могут повлиять на меня как на ипотечного заемщика?

Наталья Нижегородцева: С отзывом лицензии ваши обязательства по выплате ипотеки не прекращаются. Чтобы не допускать просрочки по кредиту, нужно обратиться во временную администрацию банка, а с даты назначения арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) — к конкурсному управляющему (ликвидатору), либо в банк, которому передан кредит. Информация об отзыве лицензии и о назначении временной администрации публикуется на сайте банка России.

Вносить платежи по ипотеке в период деятельности временной администрации можно как в наличной форме в кассы подразделений банка, расположенные по адресам, указанным временной администрацией на официальном сайте кредитной организации, либо в безналичной форме путем перечисления денежных средств по банковским реквизитам, размещенным на том же сайте. Кроме того, порядок погашения задолженности можно уточнить у представителей временной администрации банка. При этом лучше сохранять все платежные и другие сопутствующие документы.

Дмитрий Алексеевич: Перед глазами горький опыт родственников. Они взяли ипотеку под выгодный процент, но через несколько лет банк в одностороннем порядке изменил процентную ставку в большую сторону. Возможно ли такое в банке «Российский капитал»?

Наталья Нижегородцева: Ставка по ипотечному кредиту в банке «Российский капитал» фиксирована на весь срок действия кредитного договора и увеличивается в случае отсутствия страхования жизни и титула. Если вам повысили ставку, вы можете обратиться в наш банк и рефинансировать свой ипотечный кредит.

Елена Юсупова: Ощущается ли оживление на рынке недвижимости?

Татьяна Шувалова: В конце года — всегда оживление. Ближе в Новом году люди хотят переехать в новую квартиру или понимать, что им скоро предстоит переезд. Поэтому в ноябре-декабре — всегда всплеск продаж на рынке недвижимости. А в нашем случае, учитывая, что в ближайшее время мы сдаем пятое строение, и люди рассматривают его как готовое жилье.

Сергей: Добрый день! Меня волнует такой вопрос: какие доходы учитываются банком при определении максимально размера ипотечного кредита? Учитываются доходы только по основному месту работы или учитываются прочие доходы (например, проценты по депозиту, дивиденды по ценным бумагам, доходы по не основному месту работы и. т.д.). Заранее благодарю".

Наталья Нижегородцева: Источниками получения доходов, которые учитываются банком при расчете суммы кредита, являются:

—  заработная плата по основному месту работы и по совместительству;
—  выплаты по договорам гражданско-правового характера/договорам подряда;
—  доход в виде дивидендов;
—  доход от предпринимательской деятельности;
—  пенсионные выплаты;
—  чистый доход в форме арендной платы.

Виктор: Слышал, что при покупке недвижимости на вторичном рынке часто прибегают к услугам оценщиков, чтобы убедиться в реальной стоимости жилья. Если я беру ипотеку, то оплачивать услуги этого специалиста должен я или банк?

Наталья Нижегородцева: Да, для оценки приобретаемого объекта недвижимости вам придется воспользоваться услугами оценочной компании, аккредитованной в банке. Отчет об оценке оплачивает заемщик. Его стоимость составляет около двух тысяч рублей.

Елена Васильева: Учитывается ли при выдаче ипотеки «серый» доход? И как его подтверждать? Или на слово верят?

Наталья Нижегородцева: При рассмотрении заявки учитываются следующие доходы заемщика:

— заработная плата по основному месту работы и по совместительству;
— выплаты по договорам гражданско-правового характера/договорам подряда;
— доход в виде дивидендов;
— доход от предпринимательской деятельности;
— пенсионные выплаты;
— чистый доход в форме арендной платы.

Ирина: Что выбрать: ипотеку на длительный срок с меньшими платежами или на меньший срок с более крупными?

Наталья Нижегородцева: Все зависит от ваших возможностей. Если вы не хотите себя ограничивать, и вам удобно платить меньше, выбирайте более длительный срок.

Если вы готовы платить больше, оформляйте ипотеку на короткий срок. Главное, чтобы вам было комфортно оплачивать ежемесячные платежи.

Илья: Какие у вас платежи по ипотеке: дифференцированные или аннуитетные?

Наталья Нижегородцева: В банке «Российский капитал» платежи по ипотеке аннуитетные.

Станислав: Брат просит меня стать созаемщиком. Какие при этом есть риски? может ли так получиться, что ипотеку «повесят» на меня?

Наталья Нижегородцева: Вы солидарно с заемщиком будете нести ответственность по ипотечному кредиту. Ипотечный кредит выдается под залог приобретаемого жилья, таким образом, в случае невозврата кредита вашим братом на квартиру будет обращено взыскание.

Лара: Ставки по ипотеке снизили, а мы с мужем брали под больший процент. Как нам рефинансировать кредит? И с какой разницы в процентах это стоит делать? Это бесплатно?

Наталья Нижегородцева: Рефинансировать ипотечный кредит сегодня возможно по ставке от 7,75%. Кроме того, банк «Российский капитал» предлагает рефинансировать ипотеку по одному документу по Программе «Рефинансируй проще» по ставке 9,75%. В этом случае у вас не будет дополнительных расходов на оценку.

Елена Викторовна: Можно ли пенсионеру взять ипотеку? До скольки лет можно на нее претендовать?

Наталья Нижегородцева: Ипотечный кредит в нашем банке выдается Заемщику до 65 лет на момент окончания кредитного договора. Если вашей пенсии будет достаточно, то мы можем оформить вам ипотечный кредит.

Виктор: Продаю квартиру с неузаконенной перепланировкой, уже нашел покупателя. Но он хочет приобрести квартиру в ипотеку. Станет ли препятствием этот нюанс для выдачи ему кредита?

Наталья Нижегородцева: Вы сможете продать квартиру в ипотеку с перепланировкой, если данная перепланировка соответствует требованиям банка: не затронуты несущие стены и нет переноса «мокрых точек».

Анна: Даются ли сейчас ипотечные кредиты на покупку квартир в строящихся домах? И как быть заемщику, если застройщик обанкротится и не достроит дом?

Наталья Нижегородцева: Да. В нашем банке вы можете оформить ипотечный кредит на покупку квартиры в строящемся доме. У нас аккредитованы надежные Застройщики Пензенской области. В Настоящий момент стартовала акция совместно с ООО «РКС-Пенза» с минимальным первоначальным взносом 5% на покупку квартиры в ЖК «Сурская Ривьера».

Фотография: Фото Александра Пивоварова

Социальные комментарии Cackle