Краткосрочное кредитование юридических лиц — спасательный круг для современного бизнеса

Краткосрочные займы занимают наиболее обширную нишу на рынке банковских услуг. Сегодня это наиболее востребованное и перспективное направления кредитных операций. Оно популярно не только среди физических лиц, желающих без особых трудностей получить небольшую денежную сумму, но и среди предприятий. Ссуды на короткий срок существенно упрощают работу коммерческих организаций, обеспечивая их дополнительными средствами для расчета с партнерами, выплаты зарплаты и решения других текущих задач.

Понятие и виды кредитов на небольшой срок

Краткосрочное кредитование юридических лиц — банковская услуга, предполагающая выдачу денежной ссуды представителям бизнеса на упрощенных условиях на срок, как правило, до года. Банки предоставляют различные варианты займов с малым периодом погашения, которые классифицируются по определенным критериям.

По целям использования:

     • Связанные, или целевые, ссуды, средства которых должны быть направлены на решение конкретных задач, прописанных в договоре.
     • Несвязанные кредиты могут быть использованы для любых целей на усмотрение заемщика.  

По схеме предоставления:

     • Ссуду одной суммой клиент получает одноразово и в полном объеме.
     • Кредит через овердрафт позволяет заемщику расходовать больше денежных средств, чем имеется на его счете (но не более                                   установленного лимита).
     • Кредитной линией называют возможность получения денег частями, когда в этом возникнет необходимость.

По способу возврата:

     • По окончании периода кредитования.
     • Небольшими суммами в течение всего срока погашения.

Плюсы и минусы краткосрочных займов

Краткосрочное кредитование — доступная услуга, которая имеет ряд преимуществ:

     • Относительно небольшой набор документов, которые нужно предоставить для получения ссуды.
     • Ускоренный механизм подачи и рассмотрения заявок.
     • Кратчайший период получения денежных средств после отправления заявки.

Высокие банковские риски в сфере краткосрочного кредитования должны быть компенсированы. Из этого вытекают недостатки подобных займов:

     • Сумма денежных средств ограничена.
     • Наиболее высокая процентная ставка.
     • Небольшой период погашения, который редко превышает один год.

Условия предоставления краткосрочного кредита

Займы представителям бизнеса зачастую выдаются на индивидуальных условиях. Объемы ссуд и проценты по ним рассчитываются с учетом размеров фирмы и ее рентабельности. Обычно финансовые учреждения разрабатывают специальные программы кредитования для юридических лиц. Даже для получения ссуды на короткий срок к заемщикам предъявляется несколько базовых требований:

     • Чаще принимаются заявки от фирм, которые проработали в отрасли не менее 1 года.
     • Отдается предпочтение предприятиям, не имеющим убытков за три предыдущих отчетных периода.
     • В выдаче краткосрочного кредита может быть отказано, если у компании есть какие-либо просроченные долги по зарплате, перед                          бюджетом, банком или другими финансовыми учреждениями.
     • Организация-заемщик должна иметь положительную кредитную историю.

Несмотря на ряд требований к заемщику, процедура отправления заявки и перечисления денежных средств по краткосрочному кредиту достаточно проста. Постоянные клиенты имеют возможность осуществить оформление и получить деньги в течение нескольких дней.